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健康發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），日前正式向社會(huì)公開征求意見。
海報(bào)新聞?dòng)浾攉@悉，截至2023年末，全國(guó)共有小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)6550家，實(shí)收資本8226億元，貸款余額8431億元。部分小額貸款公司存在經(jīng)營(yíng)管理粗放、信用風(fēng)險(xiǎn)偏高等問題，過度營(yíng)銷、不當(dāng)催收、違規(guī)收費(fèi)、出租出借牌照等亂象時(shí)有發(fā)生。《暫行辦法》劍指上述亂象。
網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司單戶消費(fèi)貸余額不得超20萬(wàn)元
記者注意到，《暫行辦法》規(guī)范了小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，包括加強(qiáng)業(yè)務(wù)集中度的監(jiān)管約束，除10%、15%的集中度比例要求外，增加規(guī)定網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司單戶貸款余額上限（其中單戶用于消費(fèi)的20萬(wàn)元，單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的1000萬(wàn)元）；嚴(yán)禁出租出借牌照等違規(guī)“通道”業(yè)務(wù)，要求不得使用合作機(jī)構(gòu)的預(yù)存保證金等資金放貸，不得與無(wú)放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合貸款，不得向無(wú)放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；規(guī)范外部融資，維持現(xiàn)行“1+4”融資杠桿監(jiān)管要求，新增小額貸款公司發(fā)行債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的條件。
同時(shí)，強(qiáng)化小額貸款公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)小額貸款公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易管理等內(nèi)部控制制度提出明確要求，允許規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司適當(dāng)簡(jiǎn)化公司組織機(jī)構(gòu)；明確資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期90天及以上的貸款劃分為不良貸款；對(duì)小額貸款公司放貸資金實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶；針對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，強(qiáng)調(diào)使用獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并應(yīng)滿足全流程線上操作、風(fēng)險(xiǎn)防控體系健全、符合網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理要求等條件。
《暫行辦法》還從保障消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等出發(fā)，對(duì)小額貸款公司信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、營(yíng)銷宣傳、客戶信息采集使用等行為作出規(guī)范。強(qiáng)化違法和不正當(dāng)行為的負(fù)面清單管理，明確禁止小額貸款公司捆綁銷售或附加不合理?xiàng)l件、將貸款列為支付結(jié)算的默認(rèn)選項(xiàng)、誘導(dǎo)過度負(fù)債和多頭借貸、以違法或不正當(dāng)手段催收等。
在加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理方面，《暫行辦法》要求小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的名單制管理，確保合作機(jī)構(gòu)移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序、網(wǎng)站經(jīng)過依法備案，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估因合作機(jī)構(gòu)違法違規(guī)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，督促合作機(jī)構(gòu)落實(shí)合規(guī)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任。
為確保相關(guān)規(guī)定平穩(wěn)落地實(shí)施，《暫行辦法》設(shè)置了兩年的政策過渡期。《暫行辦法》出臺(tái)后，對(duì)目前單戶金額超過上限的存量貸款，到期自然結(jié)清；對(duì)貸款到期后有續(xù)貸需求的客戶，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在過渡期間逐步調(diào)整單戶金額，穩(wěn)妥實(shí)現(xiàn)資金接續(xù)“軟著陸”。
全國(guó)小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)超6000家
近年來(lái)，小額貸款公司行業(yè)整體運(yùn)行平穩(wěn)。有數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國(guó)共有小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)6550家，實(shí)收資本8226億元，貸款余額8431億元。其中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司179家，實(shí)收資本1590億元，貸款余額1739億元。
據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，頭部網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在資金、技術(shù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面優(yōu)勢(shì)突出，一些依托供應(yīng)鏈核心
企業(yè)或特定產(chǎn)業(yè)的小額貸款公司在垂直市場(chǎng)也具備較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，為增加長(zhǎng)尾客戶的融資可得性發(fā)揮了積極作用。但部分小額貸款公司存在經(jīng)營(yíng)管理粗放、信用風(fēng)險(xiǎn)偏高等問題，過度營(yíng)銷、不當(dāng)催收、違規(guī)收費(fèi)、出租出借牌照等亂象時(shí)有發(fā)生。
為促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（原銀保監(jiān)會(huì)）持續(xù)推進(jìn)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)，加強(qiáng)央地監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動(dòng)，指導(dǎo)地方強(qiáng)化監(jiān)管履職，近年印發(fā)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》并公開向社會(huì)征求意見。在前期規(guī)制建設(shè)成果的基礎(chǔ)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣泛征求中央和地方金融管理部門及行業(yè)意見，聚焦小額貸款公司事中事后持續(xù)監(jiān)管，進(jìn)一步細(xì)化完善監(jiān)管規(guī)則，形成了《暫行辦法》。
記者獲悉，意見反饋截止時(shí)間為2024年9月23日。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)公開征求意見情況，進(jìn)一步修改完善《暫行辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。
